积跬步而致千里，在人行郑州中支、河南银监局等监管部门的政策支持下，郑州银行小微金融服务品牌“简单派”已成为服务小微企业的口碑品牌。小微金融不简单，写就服务小微大文章。

　　强化“服务小微”的责任担当 

　　是否正视小微企业的重要地位和作用，会不会把小微企业家当做自己人，能否把握小微企业发展的机遇蓝海，小微金融历来都是一块“试金石”，既可以试出银行的责任担当，又可以试出银行金融服务能力的高下。

　　郑州市江河重工有限公司成立于2004年，是一家专业致力于起重机械、路桥机械制造安装的民营企业。成立之初，公司到银行融资屡遭冷遇。彼时,郑州银行正开展“星火计划”,寻找高成长性小微企业作为重点扶持对象,正是看中了江河重工的发展前景,郑州银行以300万元的信贷支持助力公司进入了发展快车道。至今银企合作的双手再没有分开过。

　　与民营和小微企业相伴成长，始终是郑州银行坚守的责任。早在2005年，郑州银行制定第一个五年战略规划，就明确提出将发展小企业贷款业务塑造为核心专长，打造郑州银行业务转型的突破口。2006年，郑州银行成立小企业信贷部，在河南属于创举。2009年又进行事业部体制改革。截至目前，郑州银行已经形成了小企业金融事业部、小企业金融服务中心、小微支行、社区支行组成的总分支小微金融专营架构体系，打造了600多名客户经理组成的小微业务专业服务团队。

　　坚持发展党领导下的金融事业，坚决贯彻落实党中央和各级政府的决策部署，2018年12月，郑州银行制定了《关于支持民营企业发展壮大的行动方案》，25条“真金白银”的举措是郑州银行服务民营和小微企业的宣言书和路线图。方案开宗明义：银行不仅要为企业“锦上添花”，更要做到“雪中送炭”，要一视同仁对待国有企业、外资企业与民营企业，大型企业、中型企业与小型微型企业。

　　抓实“服务小微”的能力建设 

　　服务小微，关键在于打通“疼点”和“堵点”。郑州银行持续抓实“服务小微”的能力建设，形成了“善小有为”的核心竞争力。

　　精准识别是精准帮扶、精准施策的前提，郑州银行做好存量民营和小微企业融资需求的摸排，一方面对主业清晰、负债合理、管理规范、经营现状以及发展前景比较好的重点民营和小微企业，建立“白名单”，主动满足“白名单”企业的各项合理的融资需求。对有其他特定需求的中小微企业，通过“政府采购贷”、“科技贷”等产品，满足融资需求。

　　加大服务和产品创新力度，在郑州银行绝非一句口号，创新的出发点和落脚地一定是让企业“贷得到”。以“科技贷”为例，通过政银企合作，建立风险共担机制，企业不必提供全额实物资产抵押，政府对出现的损失给予一定补偿。2016年10月，郑州银行首批入选河南省科技厅“科技贷”业务合作银行。2018年，郑州银行又入选了郑州市科技局“郑科贷”业务合作银行。再如“保证保险贷款”，针对创新型、创业型、成长型等具有良好发展态势的高新技术、新信息技术小微企业融资需求，通过政府、银行、保险公司合作，推出“银行+‘共保体’”新模式，由企业向共保体投保，让“轻资产”型企业能够享受到便利的融资服务。此外，郑州银行探索以龙头民营企业为核心，大力推广线上、线下供应链融资，基于龙头企业应付账款的信用担保效应，为缺少土地厂房等抵押物的上下游企业提供低成本快捷融资服务。

　　信贷工厂业务采取日结制、存量业务2天、 新增业务3天、合作业务4天……这是郑州银行小微审批限时服务所规定的办理时间，是实实在在解决企业“融资慢”的有力承诺。郑州银行对小微业务实行高效审批，建立四个层次的审批机制，分别是分支机构审批、独立审批人审批、小企业事业部双签审批和小企业审贷委员会审批。郑州银行给予独立审批人差异化授权，实现快速审批；部分场景“信贷工厂”审批，对供应链金融、场景化消费信贷业务，利用模型辅助人工，实行“信贷工厂”标准化、流水线审批；存量客户差异化审批，存量客户实行“红黄绿”名单制管理，绿名单客户1个工作日快速续贷，黄名单客户有条件续贷，红名单客户减退贷。

　　不仅让企业“贷得到”“贷得快”，还要“贷得省”。郑州银行最大程度让利于企业，破题小微企业“融资贵”。该行一方面帮助民营和小微企业缩短融资的周转链条，合理控制贷款综合成本；一方面为小微企业减费让利，降低融资成本。比如减免原由客户承担的房屋抵押登记费、押品价值评估费等费用。

　　构建“服务小微”的长效机制 

　　在郑州银行董事长王天宇看来，“服务小微”一定要走可持续发展的道路，也只有可持续发展，才能为“服务小微”提供不懈的动力。

　　在构建“服务小微”的长效机制方面，为克服小微客户经理“惧贷、惜贷”心理，解决小微客户经理的后顾之忧，郑州银行修订完善了《小微信贷业务尽职评价及追责管理办法》，更注重不尽职、严重不尽职行为清单式管理，突出客户经理是第一责任人的制度。该行秉持清单评判、过程管理、追溯风险源的原则，同时，对容忍度范围内的尽职行为免于各类不良考核。此外，郑州银行每季拨付专项营销费用，加大小微贷款奖励系数，提高小微业务风险容忍度，多措并举提升分支机构拓展小微信贷业务的积极性。