中宏网股票频道5月25日电 银行业发展正迈入4.0时代，数字金融服务迅速发展，中小银行正在加快推动数字化转型，以跟上银行业整体发展方向和步伐，突破经营发展面临的困境。

对此，正在北京召开的全国“两会”上，全国人大代表、郑州银行董事长王天宇表示，当前中小银行正积极运用人工智能、区块链、生物识别、云计算、大数据等金融科技手段，推动管理提升、业务转型、严控风险，取得了明显成效。但中小银行在数字化转型中还存在监管政策不明朗、数字金融治理相关的法律法规不完善等方面的制约。 

1、中小银行数字化转型的三点建议 

对前述问题，王天宇给出三点建议，助力中小银行数字化转型。其一是应适度放宽对中小银行数字化转型方面的监管。 

王天宇表示，监管机构对中小银行数字化转型应持包容、开放的态度，并密切关注其发展中的问题，强调合法经营和规范发展；应放宽对于现场核查、核保、核签的硬性要求，鼓励中小银行充分运用远程视频、OCR、人脸识别、电子签名等金融科技手段完善客户多元化身份认证体系，利用互联网科技手段为客户提供更加便捷的金融服务体验；同时，监管机构应在中小银行的金融服务创新上给予更多的政策支持，允许其结合客户行为习惯和本土金融环境探索视频远程验证替代线下面签的可行性，解决信贷需求线上全流程申请、I类银行结算账户远程开户以及金融产品在线购买等问题，为客户提供更高效且风险可控的金融产品。 

其二，应完善个人信息权利保护的法律法规。王天宇认为，相关部门应明确数据采集机构不能收集的数据及须经信息主体同意才能收集的数据范围，为大数据技术的有效应用提供制度保障，保护借款人合理合法的信息权利。“应由政府主导，订立数据管理标准，建立集中的数据管理平台，在平台内支持中小银行数据共享，加大客户违约成本，强化社会诚信，最大限度地保护各方参与机构的利益并及消费者隐私。” 

其三，建议搭建交流平台。王天宇表示，从监管层面或行业协会层面，可以为中小银行搭建“抱团取暖”的平台，通过加强信息交流、业务合作等方式，实现数字化转型的共赢。 

2、郑州银行数字化转型取得优异成果 

据2019年年报显示，郑州银行去年的营业收入、净利润保持增长态势，经营业绩稳健。其中，2019年郑州银行实现营业收入134.87亿元，同比增加20.88%；归属于本行股东的净利润32.85亿元，同比增加7.4%。 

在线上服务和数字化转型等方面，郑州银行取得了瞩目的成就。年报显示，报告期内郑州银行全面推进“五朵云”建设和落地工作。“五朵云”体系包括云交易、云融资、云物流、云商和云服务，围绕客户全方位核心诉求，通过丰富的解决方案、高效的响应机制以及专业的服务能力，为产业链核心企业及其上下游客户提供支付、结算、融资为一体的综合金融服务方案，打造商贸物流银行品牌。 

“云交易”线上平台利用先进的金融科技手段，科学的敏捷迭代开发方法，通过多样化服务体系，满足不同规模和不同行业客户的交易结算与财资管理需求，涵盖对公网银、现金管理、银企直连、跨行财资管理云平台等一系列产品，为客户“量身定制”财资解决方案，成为客户的财资管家。截至报告期末，现金管理平台已经为2058家大中型企事业单位提供了财资管理解决方案，银企直联已与80多家中大型集团客户成功对接，累计发行单位结算卡3229张，为50多个机构类客户提供现金管理服务，包括公共资源交易中心、法院案款、公积金中心、国土资源交易板块等。 

“云融资”平台构建了线上供应链金融的生态模式，提供多种供应链金融开展模式，为银行与大型核心企业、科技公司等合作线上供应链业务提供了平台。基于与核心企业合作1+N业务模式，将核心企业信用进行产业链延展，上下游客户借助核心企业信用在无担保、无抵押情况下进行融资。截至报告期末，云融资平台为206家中小企业累计融资人民币100.24亿元。 

“云物流”平台致力于构建以发货人、物流公司、收货人等物流参与方为主体的物流生态服务圈，向平台使用者提供财资管理、支付结算、融资等金融增值服务，同时，通过探索物流行业的金融创新，为物流行业及其上下游定制金融产品。报告期内，由郑州银行主导研发的物流移动银行系统通过国家版权局的审查，成功获批国家软件著作权。 

“云商”平台以先进的Fintech技术为辅助，基于供应链上各环节的交易信息，提供融资服务、资产交易、资产管理及其他相关信息咨询等服务，以“共商、共建、共享、共赢”为理念，依托商贸物流银行联盟，借助科技赋能，重构商业模式，主要服务于涵盖核心企业、供应商、银行、非银行金融机构、类金融机构等商贸物流银行联盟成员。报告期内，云商平台上线了信转票功能，为国内同业首创。 

“云服务”平台以“郑州银行商贸金融”微信公众号为载体，包括微账户、微金融、微资讯三大模块，为企业客户精准推送行业洞见报告及行业前瞻分析，同时提供对公在线预约开户、动账提醒、银企对账等金融增值服务。 

在“五朵云”的基础上，郑州银行2019年进一步建设完善“鼎融易”互联网金融服务平台，截至报告期末开户量已经达到68.33万户。该平台以“互联网+”为依托，实现在线开户、在线理财、支付收款、便民缴费、线上放款、电商入驻、订单撮合、在线交易、物流配送、仓储管理等多样化的服务功能，包含金融服务、生活服务、社交生态等多类场景。报告期内，“鼎融易”平台累计交易规模164.52万笔，交易金额总量达到268.61亿元，电子账户贷款发放11.27亿元，实现中间业务收入（税后）人民币655.87万元，累计为客户实现收益约8000万元。（中宏网） 

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