郑州银行股份有限公司是河南省首家、全国第十家上市的城市商业银行。作为一家本土金融机构，郑州银行“守土有责”，确立了“商贸金融、市民金融、小微金融”的“三大特色定位”，秉持“中意你我他”的价值主张和“服务到心”的品牌理念，坚持走特色化、差异化发展之路，服务实体经济发展。 

近日，郑州银行发布了2020年年报，从这份年报中能够看到郑州银行的各项业务不断取得历史性突破，市场竞争力和综合实力显著增强，伴随着经营管理能力的持续提升，得到了社会各界的广泛认可。  

盈利能力、资产质量稳步向好 

在2020年银行业盈利整体承压的大环境之下，郑州银行的部分盈利能力指标凸显出优势。年报数据显示，2020年郑州银行实现营业收入146.07亿元、同比增长8.30%，拨备前利润111.97亿元、同比增长14.22%。 

从具体指标来看，郑州银行2020年实现净利息收入112.39亿元，较上年同比增加人民币22.21亿元，增幅为24.62%。净利差为2.46%、较上年同期增加0.17个百分点，净利息收益率2.40%、较上年同期增加0.24个百分点。息差收益的增长成为推动郑州银行盈利能力提升的主要驱动因素，指标向好的提升背后，得益于该行资金成本的下降，体现出负债成本控制水平提升。 

对此，郑州银行在年报中提到，2020年度货币政策整体宽松，该行积极优化负债结构，加强负债成本管理，使得付息负债平均成本率较上年同期大幅下降，从而导致净利差及净利息收益率上升。 

与此同时，郑州银行在2020年还加大了减值计提力度，不良率从2019年的2.37%下降到2020年的2.08%，不良率连续三年下降，体现出郑州银行资产质量持续向好的趋势；同时拨备覆盖率则从2019年的159.85%小幅提升到2020年的160.44%。 

在这组数据背后则是郑州银行“打赢不良歼灭战”的决心，2020年，郑州银行成立了大额资产管理中心，分层分类处置风险资产，严格实施集中度限额管理， 推进匿名客户、房地产融资及省外异地业务压降，并成立对公、零售、风险三个科技支持中心，健全全行贷后管理制度体系、信贷档案管理方案。 

对于2020年信用风险管理措施和成效，郑州银行在年报中行长致辞中提到：郑州银行健全统一贷后、统一档案管理体系，强化风险管理“准入”到“处置”的全流程闭环管理；信用风险管理成效显著，资产质量更加健康。 

ESG三线并进、优势明显 

ESG是责任投资中的专有名词，是三个英文单词首字母的缩写，即环境（Environmental）、社会责任（Social）和公司治理（Governance），是衡量上市公司是否具备足够社会责任感的重要标准。ESG概念最早由联合国环境规划署在2004年提出，2014年以来，ESG资产管理规模以每年25%的速度增长。 

2020年也被称为中国资本市场ESG元年，先是香港交易所发布新版ESG指引并调整相关上市规则从2020年7月1日开始生效，后有深交所修订了《深圳证券交易所上市公司信息披露工作考核办法》，首次提出考核指标中包括“是否主动披露环境、社会责任和公司治理（ESG）履行情况，报告内容是否充实、完整”。 

作为最早实现A+H两地上市的郑州银行，在ESG管理和信息披露方面同样走在行业的前列。 

在环境（Environmental）方面，银行机构的主要体现就在于绿色金融，即通过绿色信贷助力符合环保及可持续发展的实体经济。郑州银行在年报提到，“通过绿色信贷等渠道，持续改善农村地区基础设施建设，通过普及金融知识提高农民金融风险防范意识，真正惠及农村地区的建设和发展”。 

此外，郑州银行早在2017年就发行了第一期绿色金融债券， 发行规模人民币30亿元，票面利率4.70%；2019年再次发行了20亿元绿色金融债券，票面利率3.70%，募集资金专项用于中国金融学会绿色金融专业委员会《绿色金融债券支持项目目录》所界定的绿色产业项目，围绕省市重点发展战略，将战略性新兴产业、公共设施管理、水利等行业列入积极支持类行业，有序退出“两高一剩”行业，继续加强绿色金融业务布局，积极助力地方经济绿色转型和生态文明建设。 

能够看到，后一期绿色债券的票面利率相比前一期下降了100个基点，这既有资金环境整体宽松的影响，更体现出机构投资者对于郑州银行绿色金融发展战略的认同和支持。 

2021年3月18日，由国家开发银行发行、郑州银行参与承销的国内首单“碳中和”专题绿色金融债券成功发行。本期债券发行规模为200亿元，是目前全市场发行金额最大的专项用于助力实现“碳达峰、碳中和”目标的绿色债券，债券募集资金将用于风电、光伏等碳减排项目，有效推进可再生能源替代，电力体制深化改革，构建新能源为主体的新型电力系统。 

在社会责任（Social）方面，2020年，面对疫情对实体经济的巨大冲击，郑州银行扛牢“六稳”“六保”责任，积极落实抗疫专项再贷款、定向降准支小再贷款、普惠信用贷款等支持政策。全省首推“复工贷”，累计授信56亿元，惠及小微企业3325家。积极落实减费让利、延期还本付息政策，主动减费让利1.38亿元，延期还本付息政策惠及企业11274户次、涉及金额431亿元；累计实施临时性延期还本6063户、276.95亿元；临时性延期付息7417户、6.96亿元，对应贷款本金161.97亿元。 

郑州银行积极支持地方经济发展，全力当好服务地方经济“排头兵”，2020年带领集团管理的7家村镇银行，精准投放各类扶贫贷款14亿元，为全省全面打赢脱贫攻坚战助力，通过深入推进普惠金融，发放普惠型小微贷款余额 342 亿元，在全省金融机构中排第 4 位，充分发挥金融“经济血脉”作用，为全省经济复苏发展注入了强大动力。 

此外，郑州银行2020年中还向河南省妇女儿童发展基金会“让孩子喝上安全水”项目捐赠人民币10万元，用于改善和缓解中小学校等儿童机构饮水不安全的现状，并拨付人民币3万元支持修复村庄道路，共开展四次联学联建和帮扶慰问活动，为困难党员和建档立卡贫困户送去生活慰问品。另有鹤壁分行及子公司新密郑银村镇银行共计捐赠人民币92.80万元支持慈善活动，子公司浚县郑银村镇银行捐赠人民币150万元支持扶贫和公益事业发展。 

在公司治理（Governance）方面，郑州银行建立了较为完善的公司治理架构，股东大会、董事会、监事会及高级管理层规范运作、职责明确、 有效制衡，充分保障和维护境内外股东及其他利益相关者的合法权益，并结合本行的公司治理实践，不断优化公司治理结构，完善公司治理 各项制度，提升公司治理水平。 

日前，普益标准发布了商业银行财富管理能力排名报告（2020年下半年），郑州银行在财富管理能力综合排名、品牌与资本实力、业务发展程度等三个榜单中均位居全国区域性银行前十五名，充分体现了郑州银行的财富管理能力和水平受到权威机构的高度认可。在麦肯锡发布的2020年中国TOP40银行价值创造排行榜中，郑州银行风险调整资本回报率（RAROC）和经济利润分别排全国银行第16位和21位，较上年分别跃升19位和10位。 

方向是星辰大海 

郑州银行一贯坚持走特色化、差异化发展之路，聚焦“商贸物流银行、中小企业金融服务专家、精品市民银行”三大特色业务定位，深入推进公司业务及零售业务转型，并取得初步成效。 

首先是努力打造商贸物流标杆银行。在2020年，郑州银行充分把握交通物流区位优势，重新定位交易银行，上线“云物流”2.0版本，打造网络货运平台服务新模式，并通过多重创新为供应链核心企业及其上下游企业提供“结算+融资”、“境内+境外”、“标准+定制”综合化解决方案。 

其次是致力于成为中小企业金融服务专家。郑州银行2020年大力支持国民经济重点领域和薄弱环节建设，围绕河南省制造业转型升级方向，制定支持制造业高质量发展方案，致力促进战略新兴产业发展，积极推动文创、科技、旅游等产业繁荣。并制定了支持民营企业发展壮大行动方案，推出25条措施，发布340户“非房非平台”客户白名单。2020年累计发放普惠型小微企业贷款300.39亿元，平均发放利率4.97%，较上年下降1.64个百分点；截至2020年末，郑州银行单户授信总额1000万元以下小微企业贷款余额342.3亿元、较上年末增长21.87%，高于全行各项贷款增速0.48个百分点，有贷款余额的普惠型小微企业贷款户数65522户、较上年末增加262户，圆满完成“两增两控”监管目标。 

此外，郑州银行在2020年还将科技金融作为“驱动器”，启动“千帆计划”，力争未来三年支持千家科技型中小企业，全面推进“五朵云”提质上量，通过一系列举措为小微和民营企业提供更便捷、高效的金融服务。 

最后，是坚持“精品市民银行”的特色市场定位。郑州银行深耕本地客群，创新金融服务，上线“郑州银行理财家”小程序，以科技为引擎，打造互联网新零售营销的运营模式。 

作为地方金融机构，郑州银行多年来持续用行动诠释“精品市民银行”的战略定位，用产品和服务践行“以客户为中心”的理念，通过持续完善客户分层服务体系，研发更适合河南本土客群特点需求的理财产品，围绕客户需求，从服务、产品、渠道等方面全方位提供财富管理服务。 

自2010年4月发行第一期理财产品至2020年11月底，“金梧桐”系列理财产品已经累计发行理财产品1309期，累计募集金额5295亿元，已累计兑付1661期，兑付金额2897亿元，为客户实现收益65.1亿元；代销产品方面，郑州银行与头部券商、保险、信托、贵金属公司等合作，精选各类资产管理计划、兼具保障功能和财富传承功能的保险产品、家族信托以及各类精美贵金属产品，保障郑州银行财富产品的丰富性。截至目前，郑州银行所有到期兑付理财产品均达到预期收益，切实为老百姓的资产起到保值增值的作用，树立了较好的市场口碑。 

正如郑州银行2020年报董事长致辞第一段所述：“郑州银行一路走来，始终对自己有着清晰的定位和认知，开辟出了一条适合自身 发展的航线。2020年，我们在高质量发展的路上一路走一路歌，坚守住了本心，保持住了信心，彰显出了决心。” 

展望未来，郑州银行董事长王天宇在致辞中提到：“郑州银行仍将顺应大势、尊重规律，发扬‘为民服务孺子牛、创新发展拓荒牛、艰苦奋斗老黄牛’的精神，用实干谱写新篇”，潮起潮落，惟稳不破，收获又一年繁花似锦；云卷云舒，惟变不变，我们的方向是星辰大海。