郑州银行:2021首季度净利润11.25亿元,不良率进一步下降

发布日期:2021-04-30
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428日,郑州银行(股票代码:002936披露2021年一季报作为新五年战略发展规划的开局之战,郑州银行首战告捷。截止一季度末,全行经营情况保持稳步推进,不良率进一步下降,资产质量改善、抵补能力上升,呈现高质量稳步发展趋势。 

利润持续增长,总资产突破5500亿 

郑州银行成立于199620151223日在香港联交所主板挂牌上市;2018919日,在深圳证券交易所挂牌上市,成为全国首家A+H股上市城商行。在麦肯锡发布的2020年中国TOP40银行价值创造排行榜中,郑州银行RAROC和经济利润排名全国银行第16位和21位,综合竞争实力保持全国城商行第一梯队。 

2020年以来,受到新冠疫情影响,国内经济呈现典型不对称“V”型修复格局,监管政策引导金融系统持续优化信贷结构,向实体经济让利滞后性影响,导致银行贷款收益率呈下降趋势。同时今年央行持续收紧市场流动性,同业负债付息成本抬升,使得净息差快速收窄。在此背景下,郑州银行一季度实现营业总收入31.9亿归属于本行股东净利润11.25亿元,同比增长2.76% 

截至报告期末,郑州银行资产总额人民币5543.88亿元,较年初增长1.20%;吸收存款本金总额人民币3122.30亿元,较年初降低0.64%;发放贷款及垫款本金总额人民币2535.55亿元,较年初增长6.55%,整体保持了稳健发展良好态势,持续向高质量发展迈进 

不良率三连降,资产质量持续向好 

2020年,郑州银行成立了大额资产管理中心,分层分类处置风险资产,严格实施集中度限额管理,推进匿名客户、房地产融资及省外异地业务压降,并成立对公、零售、风险三个科技支持中心,健全全行贷后管理制度体系、信贷档案管理方案。该措施有效强化风险管理准入处置的全流程闭环管理信用风险管理成效显著,资产质量更加健康。 

这样的信用风险管理措施和成效也延续到了2021年,根据郑州银行一季报显示,截止2021年第一季度,郑州银行不良贷款2.04%,较年初下降0.04个百分点。值得关注的是该银行不良贷款率已经连续三年呈下降趋势,同时该行拨备覆盖率提升至163.32%较年初增加2.88个百分点资本充足率13.26%,资产质量持续向好 

报告期内,郑州银行还完成合规经理派驻制改革,对管理行派驻合规经理,实行双线报告、贴身监管,制定尽职评价和责任追究制度;加强金融市场业务风险管理,从加强人防、技防、制度建设、授权管理、监督检查等维度,明确金融市场业务风险管理要求。 

支持实体经济,成本控制水平显著上升 

作为最先控制住疫情,最先复工复产的国家,2020年我国经济呈现快速修复之势,郑州银行积极落实抗疫专项再贷款、定向降准支小再贷款、普惠信用贷款等支持政策;在全省首推“复工贷”,全年累计向3325户小微企业投放低利率复工贷人民币56亿元。 

同时,主动减费让利1.38亿元,延期还本付息政策惠及企业11274户次、涉及金额431亿元;累计实施临时性延期还本6063户、276.95亿元;临时性延期付息7417户、6.96亿元,对应贷款本金161.97亿元。  

得益于服务实体经济能力不断增强,截至2020,郑州银行单户授信总额1000万元(含本数)以下小微企业贷款余额342.3亿元,较上年末增长21.87%,高于全行各项贷款增速0.48个百分点,有贷款余额的普惠型小微企业贷款户数65522户,圆满完成两增两控监管目标。 

另外,郑州银行还于2020上线郑银理财家平台,6个月销售额突破人民币130亿元;推出虚拟信用卡,发布郑银乐卡郑银奥影卡;上线久久版手机银行;构建微银行、公众号、小程序、企业微信四位一体的渠道生态圈。 

根据2020年年报数据显示郑州银行实现利息净收入人民币112.39亿元,较上年同比增幅为24.62%;净息差上升2.4%,上升幅度较大。 

在利率市场化推进,各银行的净息差水平持续收窄的背景下,郑州银行净息差大幅增长主要得益于该行在成本端的良好把控。 

据年报显示,2020年全年,郑州银行业务及管理费32.71亿元,同比下降8.34%;成本收入比为22.40%,较2019年同期下滑4.06%。值得注意的是,这一指标已连续三年下降,这也说明郑州银行近年来通过严把费用控制,成本优化明显,负债成本控制水平得以提升。 

高质量稳步发展,落地新五年战略发展规划 

2020是郑州银行五年战略规划(2016-2020)的“收官年”,该行充分利用公开市场一级交易商、做市商资格,全年承分销总量首次突破人民币1,000亿元,债券和资金交易规模突破人民币10万亿元。并加快科技创新与业务拓展的深度融合,成立对公、零售、风险科技支持中心,上线久久版机银行,创新项目立项55项、投产33项;精心编制新一轮战略发展规划及执行子规划,涉及14个板块及35家分支行。 

2021年郑州银行开始落地新五年战略发展规划,建立战略管理机制、沟通机制、奖励机制,有序推进各项工作。 

首先,确立更加精准的考核导向:将全行考核指标调整为效益类、发展类、战略类和风险类四大项核心经营指标,突出效益为本、负债优先、战略导向原则;其次践行金融服务乡村振兴战略,积极推进惠农站点建设,推出专属产品富民卡富民存单 

另外,郑州银行还积极响应绿色金融理念,参与碳中和专题绿色金融债券发行,承销人民币6.80亿元协同助力国家开发银行打好污染防治攻坚战,推动我国绿色金融体系建设,支持经济社会可持续发展。 

千淘万漉虽辛苦,吹尽狂沙始到金 

未来,郑州银行将以高质量发展的价值领先银行为战略愿景,继续坚持“商贸物流银行、中小企业金融服务专家、精品市民银行”三大特色业务定位,以科技创新驱动零售金融、公司金融、政务金融以及金融市场业务四大板块的发展,统筹“以客户为中心”的全渠道建设,不断提升风险经营能力、组织与人才能力、资源配置能力、科技支撑能力等核心能力建设,以实现规模、盈利、风险的平衡发展,推动业务高质量、可持续性发展。  

来源:梧桐树下V