人才招聘 | 信息公开 | | | English
slogan
slogan
tel
媒体报道

媒体报道

浮沉之间,数中原豫军之黑马!


在以季度为周期的经济环境中,中国银行业一直在寻求发展与适应万变的能力,以应对相应市场变化,满足中国本土经济和全球经济发展的需要。

我们看到,在过去数年,受经济增速放缓带来的信用风险持续暴露、利率市场化带来的利差不断收窄,以及货币市场波动引起的流动性趋紧等因素影响,中国银行业的资产扩张势头趋于放缓,净利润增速明显下滑,大型银行净利润甚至逼近零增长。

但是,在中国银行业中定位于服务地方经济的城商行却依然拥有可观的增长速度, 在过去的2016年,中国15家A股和H股上市城商行总资产增速最慢的也达到14.49%,最快的则达到53.94%,城商行总资产已超过28.24万亿元。

2017年上半年,以郑州银行(06196.HK)等为典型黑马的城商行更是以“逆市”数据驯服市场,并通过深耕地方实体经济、拥抱科技金融、主动务实转型,给投资者带来乐观预期。

数据显示, 截至2017年6月末,郑州银行资产规模扩增至人民币4175.35亿元,较年初增长513.87亿元,增幅达14.03%;上半年实现净利润人民币23.25亿元,同比增长9.10% ,其中,非息收入增长明显,手续费及佣金同比大增53.55%,代理及托管业务手续费收入增幅达54.62%,证券承销及咨询业务手续费收入增速迅猛,为87.05%。收入结构持续改善,业务转型取得实效。

1:在多变市场中寻找确定性

显而易见,城商行正进入一种瞬息多变的经营环境。这包括国内外市场的不确定性、货币政策转向的反复性、监管政策的谨慎性以及资金市场的波动性。

当前市场,从乐观一面看,在短期内,与多数大型传统银行相比,城商行依然保持了较快的资产扩张势头,净利润增速明显快于大型银行。

在2015年春天,国内城商行资产增速在探底后快速回升,并在2016年维持高速增长势头。2016年末,城商行28.24万亿元的总资产比年初增长了24.5%,高出整个中国行业增速8.7个百分点。

同时, 为应对息差收窄带来的盈利压力,2016年城商行积极拓展非息收入,中间业务收入继续保持快速增长,收入结构进一步改善。

然而,并不是所有城商行都就此进入向上通道。受资源禀赋、经营管理水平等影响,城商行群体内的分化则在加剧。

一方面是少数初具规模、具有特色的城商行,比如郑州银行这类排头城商行。通过上市、引入战略投资者、综合化经营等举措,规模实力快速提升,市场竞争力得到明显增强。

但另一方面,也有一些城商行受风险暴露、不良拖累,以及战略摇摆等制约,仍面临较大发展压力。

基于政策设计定位,城商行需要在过往改革发展基础上,坚持服务实体经济,清晰战略路径,把防范风险放在首位,切实走一条有特色的发展道路。

2016年,绝大多数的城商行围绕战略定位,进入科技金融、小微金融、消费金融、三农金融等业务,并积极拓展投资银行、资产托管等新型业务。通过加快设立非银子公司,深化与各类机构的合作,通过不断提升综合服务能力,来有效应对复杂经济金融形势带来的发展压力。

从中国第一家城商行诞生起,这个行业已经过22年的改革发展,当前则是关键时期。

但是,当转型发展已成为包括城商行在内的各类商业银行在新常态下的共识时,从各商业银行的转型战略和业务表现来看,国内商业银行转型发展的同质化现象明显。

未来几年,国内外市场都有着极大的多变性,商业银行面临复杂艰难的发展形势。城商行的发展压力亦更为突出,需要在多变市场中寻找确定性。

2:坚守本源,直击痛点,服务实体经济

在2017年7月份召开的全国金融工作会议上,习近平总书记强调,金融是实体经济的血脉,为实体经济服务是金融的天职,是金融的宗旨,也是防范金融风险的根本举措。

如果说国有大行等金融机构的使命是服务一国实体经济命脉,那么城商行的使命则是促进毛细血管的健康畅通。

郑州银行(06196.HK),中国拥有最久历史的老牌城商行之一,成长并服务于中原腹地一方水土,在过去17年的经营发展实践中,因地制宜、因行制宜,扬长避短找准自身定位,坚持特色化经营,深耕地方经济做深做透。

针对当地实体经济特点,郑州银行当前已确立了“商贸物流银行、中小企业融资专家、精品市民银行”的三大特色业务定位。

这一定位从一开始即杜绝跟随大银行做业务,为他人当通道,拼盘融资垒大户的模式。

当然,在大时代演变中,郑州银行也获得了历史机遇。总部所在的郑州是中原经济区核心城市、“一带一路”重要节点城市、国家重要综合交通枢纽这一优势,针对这一区位优势,郑州银行则提出“商贸物流银行”的特色发展定位,目前已初步形成了一系列的物流金融产品。

据笔者了解,郑州银行在过去两年中与麦肯锡深度合作,进一步加码商贸金融建设,并全面推进项目落地。

具体涉及到加快标杆行建设、战略客户落地、对公业务营销过程管理、投行业务落地等; 同时,持续优化制度、科技系统与人力建设,比如,跟进优化各项管理措施,更新业务管理办法、操作规程;进一步开展标杆行客户经理培训等。

多方助力下,其贸融业务进一步增质。数据显示,截至2017年6月末,其贸易融资业务余额人民币479亿元,较年初新增人民币81.2亿元,增幅20.4%;外汇存款余额人民币162.80亿元,较年初增长人民币38.22亿,大增30.68%。

根据地域经济特点,“市民金融”亦是郑州银行的主定位之一,在2017年上半年,这一定位新动作不断。今年上半年,郑州银行陆续上线普通存折购买理财销售系统,拓展港区手机产业园等一批金融IC卡项目运用;同时,推出“周周盈”、“季季盈”等新类型理财产品,据悉,郑州银行共发行理财产品214只,较上年同期增长39.87%;累计募集资金人民币426.1亿元,平均每月发行产品36只,平均每月募集资金人民币71亿元。数据显示,郑州银行2017年上半年日均存续规模人民币546.5亿元,较年初增长人民币173.5亿元,增幅46.51%。

所在区域浓郁的商业氛围, 通过有效的金融支持,使得郑州小微企业拥有着良好的经营环境。而由于在小微企业融资业务方面起步较早,郑州银行在不断总结业务的基础上,归纳出了一套特色服务机制。 要知道,早在2006年,郑州银行就成立了小企业信贷部。

在2017年上半年,郑州银行在小微金融方面也是推陈出新。

今年上半年,拳头产品效应渐现,其中重点开展的房抵贷、优先贷产品,上半年分别落地;“出新”速度更快,“微乐分”、“随心贷”、沙县小吃线上供应链业务、旅游贷和车位贷陆续落地,小微产品体系进一步丰富;管理更加优化,搭建小微业务专属资产运营管理平台,实行前中后台一体化作业;将授信审批与放款审查环节合并,推行标准化、自动化、差异化审批。截至2017年6月30日,个人贷款总额为人民币288.84亿元,较年初增加了人民币40.69亿元,增幅16.40%。

3:拥抱科技,布局租赁,提速转型发展

金融创新得以提升金融服务实体经济的能力,让金融服务变得更加高效,提升金融的普惠程度,让人们的生活变得更加美好。

作为服务型企业,从城商行市场条件来看,若要保障长远而健康的发展,金融创新是必要之举。只有具有比较优势,将业务延伸到更为广泛的领域,通过产品创新和服务创新,建立金融品牌。

随着内外金融势力的陆续进驻,科技创新也成为银行加速跑的重要“催化剂”。近年来,郑州银行“求变”之举不断,更多创新基因被注入。

在此方面,笔者了解到, 今年6月份,郑州银行即成立了自己的金融科技实验室,并盛大揭牌。 据了解,对于这一实验室的的定位,在郑州银行内部,其 将担负起人才培养、加快技术创新的重任,形成产学研共同孕育的创新生态圈,成为推动郑州银行创新项目孵化和实践发展的重要力量。

以差异化策略取得细分市场的比较优势,通过机制创新,充分发掘员工的聪明才智,一边创造出更大的经济效益。

在对外,郑州银行的科技实验室也将成为增强郑州银行创新能力、市场竞争力的重要推手,使郑州银行的金融信息技术能力逐步走到城商行阵营前列,在郑州银行的转型路径中扮演重要角色。

对于金融创新,郑州银行并没有跟风模仿,而是实事求是,结合区域经济与自身业务特点做特色产品。

在创新支付业务中,截至2017年上半年,郑州银行手机银行、网上银行、电话银行、微信银行等平台提速明显。数据显示,截至6月末网上支付交易金额已达到人民币34.99亿元,同比大增210.75%;上半年,电话银行业务受理总量已达123.56万笔;微信银行绑卡数截至6月末已增至为19.72万户,其中2017年上半年新增绑卡数为13.23万户。

在布局金融租赁方面,郑州银行主发起成立河南九鼎金融租赁股份有限公司。截至2017年3月,九鼎金租融资租赁业务累计投放额114.57亿元,总资产规模达到110.71亿元,仅用一年时间就"双双破百"。

除此之外,在今年6月份,郑州银行还申请开办基础类金融衍生产品业务事项获河南银监局批准,郑州银行也成为河南省首家获批金融衍生产品业务资格的法人银行。该资格的获批,将为郑州银行产品创新提供更多手段,同时也将丰富郑州银行风险管理手段,提升汇率风险和利率风险的管理能力。

来源:金融家

链接:

https://baijiahao.baidu.com/s?id=1576986324953062512&wfr=spider&for=pc&qq-pf-to=pcqq.c2c