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中小企业绿色通道
合利赢
发布时间：2009-12-16

 

产品定义
郑州银行对商品销售商授信的一种保证形式，指由一个或多个本地保证人为商品销售商提供连带责任保证，同时由商品生产厂家、销售商河本行三方签订协议（厂商银协议），本行对商品销售商进行授信，商品生产厂家为商品销售商提供连带责任保证责任或回购未售出产品。
细分种类
包括厂、商、银贷款和“网、商、银”客户链贷款。
1.        厂、商、银贷款：“厂商银”由一个或者多个本地保证人为商品销售商提供连带责任保证，同时由商品生产厂家、销售商和本行三方签订协议（厂商银协议），本行对商品销售商进行授信，商品生产厂家为商品销售商进行授信，商品生产厂家为商品销售商提供连带责任或回购未售出商品。
2.        “网、商、银”客户链贷款：本产品让处于产业链上游的大企业为其下游的小企业提供担保，本行为扶持小企业而发放的贷款。
功能与特点
手续简单、融资成本低、担保方式灵活等特点。
适用范围
主要适用于品牌产品的生产商和区域经销商，生产厂家（含生产厂家授权的销售部门、销售公司）与其下游主要经销商的批量供货所形成的商品交易而形成的债权债务关系。是一种“生产厂家—经销商—银行”的三方合作模式。
买方（即承兑申请人）资金实力较弱，但其销售收入和现金流量很大，资金需求量也很大，如一些代理商、经销商。货物的卖方资金实力雄厚，但需借助遍布全国、众多的小经销商建立起其全国的销售网络。由于买方资金需求与实力、可能的担保不匹配，从而引起了卖方担保、并以商品提货权为质押这一形式的银票业务。
币种、期限、金额
    贷款币种为人民币。
贷款期限不得超过3年，授信额度最高为300万元。
利率
贷款利率按中国人民银行规定的贷款利率浮动范围，参照我行小企业利率定价制度确定。
服务渠道
各支行、营业部、小企业事业部营销中心均可办理。
客户申请材料
1.        营业执照、税务登记证，企业还应提供组织机构代码证、贷款卡等。从事许可制经营的，应提供相关行政主管部门的经营许可证原件及复印件；
2.        融资申请人与所购商品生产厂家签订的购销合同、协议及其他证明文件；
3.        融资申请人应持有有权部门批准设立及经营特种商品业务的证明文件；
4.        本行认为必要的其他资料。
业务流程
1.  受理申请：借款人向支行提出借款申请，并提交相关材料。
2.  贷款调查、审查及审批：支行对借款人和担保人的资信状况、偿还能力以及资料的真实性、合法性等进行项目调查，出具可行性报告，在支行权限内审批，或报总部有权审批人审批。
3.  贷款发放：贷款批准后，与客户签订《借款合同》及其它必要的法律文书，合同生效后在审批额度内进行放款操作。
4.   贷后管理：支行信贷人员应每月实地回访客户，了解其生产经营情况，监督贷款资金的使用情况，撰写贷后检查报告；及时催促客户按借款合同约定履行还本付息义务。
5.   贷款逾期管理：借款人未能按《借款合同》约定按期还款，支行贷款调查员应向借款人发出《逾期贷款催收通知书》，并要求担保人承担相应的担保责任。对于经催收仍不归还、并确认已危及本行信贷资金安全的贷款要及时采取资产保全措施。