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银行承兑汇票贴现

银行承兑汇票贴现,是指银行承兑汇票的持票人在汇票到期前,为取得资金而贴付一定利息将票据权利转让给银行类金融机构的票据行为。是我行向持票人融通资金的一种方式。我行银行承兑汇票贴现业务产品包括:卖方付息贴现业务、买方付息贴现业务及协议付息贴现业务。卖方付息贴现业务,指由银行承兑汇票的持有人支付利息的贴现业务。买方付息贴现业务,由银行承兑汇票持有人前手支付利息的贴现业务。协议付息贴现业务,由银行承兑汇票持有人和第三方按比例支付利息的贴现业务。

向我行申请贴现的银行承兑汇票持票人,必须具备以下条件:

1)为企业法人或其他经济组织,并依法从事经营活动,经营正常,财务、结算和资信状况良好,有足够的票款偿付能力;

2)在本行开立有基本存款账户或一般存款账户;

3)办理贴现的银行承兑汇票,应背书连续,应以真实、合法的商品交易为基础,具备真实的贸易背景和债权债务关系;

4)银行承兑汇票的承兑行在我行取得授信;

5)贴现资金投向符合国家政策和我行信贷政策。

银行承兑汇票贴现方式:我行银行承兑汇票贴现分为乐享 E贴(自助式贴现)和线下贴现两种方式。乐享 E贴(自助式贴现)是我行专为小微民营企业量身定制的一款产品。它具有在线申请、足不出户、智能选票、自动过滤、线上审批、便捷高效、实时放款及快速到账等特点。

向我行申请贴现的客户,应提供以下资料:

1)乐享 E贴(自助式贴现)

a) 营业执照正本或副本复印件、税务登记证复印件、组织机构代码证正副本复印件(非三证合一客户提供,三证合一客户只需要提供营业执照正本或副本复印件),法定代表人身份证件复印件、经办人身份证件原件及复印件;

b)法定代表人授权书;

c) 《乐享 E贴 (银行承兑汇票自助式贴现)业务申请书》;

d) 《郑州银行乐享 E贴银行承兑汇票贴现合同》;

e) 《贴现业务贸易背景及贴现资金用途告知书》;

f) 贴现客户与前手的贸易合同;

g) 其他需要提供的资料;

以上资料均需加盖贴现申请人公章并注明“复印件与原件一致”。

2)线下贴现

a)营业执照正本或副本原件及复印件、税务登记证原件及复印件、组织机构代码证正副本原件及复印件、法定代表人身份证件复印件、经办人身份证件原件及复印件;三证合一客户只需要提供营业执照正本或副本复印件。

b) 法定代表人授权书;

c) 填写齐全的贴现凭证;

d) 《银行承兑汇票贴现合同》;

e) 《贴现业务贸易背景及贴现资金用途告知书》;  

f) 其他需要提供的资料。

以上资料的复印件均需加盖贴现申请人公章。

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