稳健经营 郑州银行2023年持续深化高质量发展

发布日期:2024-04-03
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  3月28日晚,郑州银行发布2023年度报告:截至2023年12月末,郑州银行资产总额6307.09亿元,较上年末增长6.63%;吸收存款本金总额3609.61亿元,较上年末增长6.89%;发放贷款及垫款本金总额3606.08亿元,较上年末增长8.97%;2023年全年实现营业收入136.67亿元,净利润18.59亿元,净利息收益率2.08%,成本收入比27.11%,资本充足率12.38%,不良贷款率1.87%,拨备覆盖率174.87%,主要监管指标符合监管要求,持续深化高质量发展内涵。
  一、党建引领,坚持党建与业务深度融合。
  2023年,郑州银行将党建引领放在一切工作的核心领导地位,强化党委的统一领导,发挥各级党组织的战斗堡垒作用,深刻领悟“两个确立”、切实做到“两个维护”,推进全面从严治党、从严治行。党委书记切实履行从严治党第一责任人的职责,班子成员严格落实“一岗双责”,推动党建与业务的高效融合。
  郑州银行秉持在创新中发展的理念,在全行范围内开展高质量发展调研工作,切实把调研成果转化为高质量发展的内生动力;启动战略规划中期调整筹备工作,主动思变、求变、谋变,坚守高质量发展的决心,为写好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”做好战略支撑;把优化公司治理作为运营管理水平提升的坚实后盾,将党的领导融入公司治理,优化董、监事会构成,加强股东行为约束,将子公司全面纳入分支机构管理;完善组织架构,健全干部管理机制,建立柔性引才引智机制,塑造忠诚担当的用人导向;强化绩效考核刚性约束,将资源向业绩、一线倾斜,推进风险队伍垂直管理,持续健全风险系统建设,提升数字化风控能力。
  二、初心如磐,推动中国式现代化建设河南实践。
  作为地方法人银行,郑州银行始终与地方经济相融共生,在服务中国式现代化建设河南实践的大潮中,支持“黄河流域生态保护及高质量发展战略”“郑州国家中心城市建设”等各项国家和省市战略部署,大力支持全省“三个一批”等重点建设项目,助力省市七大产业集群和“28+13”产业链现代化建设,不遗余力推动河南实现中部崛起。
  深入开展“万人助万企”和“行长进万企”等活动,贯彻落实行长包联、常态走访、标准对接和“满意式”销号四项服务机制要求,深化开展“问需于企、问计于企”,“送金融知识、送金融政策、送金融产品、送金融服务”的“两问四送”活动,为企业客户提供全方位综合金融服务,践行服务实体经济责任。截至2023年12月末,郑州银行累计走访企业2433次,开展走访调研企业2099家,达成合作融资金额(含续贷)773.17亿元,解决客户问题及需求684件,真正将惠企助企金融举措送到企业心坎里。
  积极支持全省“三大工程”重点项目,落实重大战略,加大金融对基础服务设施支持力度,支持区域经济发展。加强产业研究,探索发展路径。深耕本土,服务实体,积极研究省市“28+13”产业链,加强行业现状、行业政策、发展趋势分析;围绕河南七大产业联盟开展实地调研,总结行业专业化问题及经验,构建服务体系,探索产业金融发展路径。
  截至2023年12月末,郑州银行公司贷款本金总额(含垫款、福费廷及票据贴现)2,764.61亿元,较上年末增加268.57亿元,增幅10.76%。
  三、科创金融,驱动河南新质生产力发展。
  作为河南省政策性科创金融运营主体,郑州银行深度践行使命担当,通过转换内部经营机制、开辟多方协同路径、打造全生命周期产品体系、构建特色运营服务模式等多项举措,不断提升服务质效,以金融动能驱动河南科技创新、产业创新,助力河南培育和发展新质生产力。
  转换内部经营机制,实施“六专”改革,持续强化顶层布局,增强发展内生动力。开辟多方协同路径,围绕白名单、风险分担机制、低成本资金支持等方面加强银政协同;与产业引导基金、股权投资机构开展投贷联动,满足科技型企业“股权+债权”的多元化融资需求;与中原再担保、郑州农担等政府性担保机构开展银担协作,护航种子期、初创期科技型企业加速成长;打造全生命周期产品体系,面向初创期科技型企业推出“科技人才贷”和“认股权贷”,成长期推出“科技贷”“郑科贷”“知识产权质押贷”,成熟期推出“专精特新贷”“研发贷”,针对壮大期企业提供“上市贷”。
  截至2023年12月末,郑州银行政策性科创金融贷款余额334.03亿元,较上年末新增93.43亿元,增幅38.83%;“专精特新贷”“科技贷”“郑科贷”等产品贷款余额46.69亿元,较上年末新增13.45亿元,增幅40.46%,被河南省科技厅评为“科技贷”业务优秀合作银行。
  四、普惠金融,凝聚合力惠及千企万户。
  郑州银行牢牢坚持“立足地方经济,支持小微企业和个体工商户”市场定位,通过落实扩大消费和减息延期政策部署、优化小微金融产品、科技赋能业务发展,不断提高普惠金融服务质效,持续擦亮“精品市民银行”特色名片。
  积极落实减息延期政策,助力小微企业减负纾困。截至2023年12月末,郑州银行积极落实中国人民银行阶段性减息政策,向16,579笔普惠小微贷款实施阶段性减息2,334.02万元;积极落实延期政策,通过展期、借新还旧等方式延期还本付息,2023年内累计实施10.12亿元,余额7.55亿元,新发放的普惠小微贷款加权平均利率4.43%,较上年下降1.25个百分点,小微企业融资成本持续降低。
  持续优化小微金融产品,扩大小微金融服务半径。2023年新上线政策性科创e贷、企采贷、订货贷、万邦经营贷等产品,积极开展“郑州银行普惠金融服务港湾建设”工作,让金融普之于众、惠之于民,截至2023年12月末已建成普惠(科创)金融服务港湾21个;以“云商”线上供应链业务为重点,积极响应普惠金融政策,提高小微客户融资便利性,全年累计为超千户核心企业供应商提供融资服务,其中小微企业占比超90%。截至2023年12月末,郑州银行普惠小微贷款余额499.6亿元,较上年末增长56.68亿元,增速12.80%,高于一般贷款增速约4.97个百分点;有贷款余额的普惠小微企业客户数68,144户,较年初增加1,388户。
  切实贯彻执行乡村振兴政策要求,强化支持力度,给予涉农贷款、普惠型涉农贷款定价优惠;提升服务质效,有效控制贷款综合成本;加强新型农业经营主体金融服务,通过“乡村振兴贷”产品提供长期稳定的资金支持;综合运用互联网大数据等金融科技手段,提升普惠金融业务覆盖面;积极参与数据信息共享机制,完成与河南省金融服务共享平台等平台的对接。截至2023年12月末,郑州银行涉农贷款余额822.39亿元,较上年末增加13.68亿元;普惠型涉农贷款余额80.44亿元,较上年末增长13.44亿元,增速20.06%,高于各项贷款(不含票据)增速12.23个百分点。
  五、金融为民,谱写“精品市民银行”新篇章。
  2023年,郑州银行坚决贯彻落实高质量发展要求,秉承“以客户为中心”的理念,围绕“区域特色精品银行”的战略愿景,积极夯实“精品市民银行”的特色定位,从市民日常生活中的本质需求出发,围绕衣、食、住、行、娱等各个领域,完善金融便民服务功能,更好塑造“市民管家”角色。
  优质用卡环境,提升客户用卡消费体验。2023年,通过盘活社保卡客群,持续配置社保卡客户专属权益、专属理财存款等产品,与市民卡公司合作开展郑开同城生活节、部分景区门票5折、超市购物满减等活动,多方面打造使用场景。截至2023年12月末,市民金融满减活动累计参与超过136万人次,社保卡累计发卡31.7万张。
  坚持以客户需求为导向,深入践行“重拓展、深经营”的发展理念,不断丰富财富产品体系,持续强化财富管理能力,着力打造“郑好财富”品牌,努力做河南百姓财富保值增值的“财富管家”。从自营产品与代销产品两大方向不断丰富财富产品矩阵,打造特色化财富管理产品体系,满足客户多样化投资理财需求;建立并迭代产品筛选机制,持续推出具有市场竞争力的产品;建立财富产品策略研发服务流程,深度研究大类资产投资机会,与客户需求及产品体系建设有机结合,不断提升客户投资理财体验。截至2023年12月末,郑州银行财富类金融资产规模494.91亿元。
  2024年是实现“十四五”规划目标任务的关键之年。郑州银行将全面贯彻党的二十大精神、中央金融工作会议和中央经济工作会议要求,深入推进核心业务转型,向“区域特色精品银行”战略愿景踔厉奋发;加强对国家政策、地方发展重大部署的研究,积极探索新的业务定位,立足本地开展特色化经营,加快培育新的增长点,不遗余力服务地方经济;不断完善科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融发展,做好“五篇大文章”,奋发有为、实干担当,走好新时代高质量发展长征路,为中国式现代化建设河南实践、郑州国家中心城市现代化建设做出新的更大贡献。(来源:人民网)