息差进一步下行,利率市场化充分竞争,加上基于宏观审慎的MPA监管考核、资金荒、资产荒、金融监管风暴的叠加冲击和严峻考验,中小银行如何突围?
郑州银行给出的是“商贸金融、小微金融、市民金融”的答案。
市民金融方面,个人非保本理财产品首次突破人民币300亿元大关,支撑了“市民金融”战略的发展,截至6月30日,郑州银行存续理财产品规模人民币506.55亿元,比去年同期增加人民币51.35亿元,增幅为11.28%。
小微金融方面,截至6月30日,郑州银行单户授信总额人民币1,000万(含本数)及以下小微企业贷款余额人民币259.66亿元,较年初增长13.78%,高于全行贷款增速2.57个百分点,贷款户数65,675户,较年初增加9,234户。
结合区域特点和自身优势,郑州银行确定了商贸金融、小微金融、市民金融“三大特色业务”定位,并且不断推动金融资源下沉,增强金融供给能力。
与此同时,郑州银行启动资本补充计划,进一步增强实力。
截至报告期末,该行不良贷款率2.39%,较年初下降0.08个百分点;逾期90天以上贷款占不良贷款比例83.67%,较年初下降11.69%;拨备覆盖率158.44%,较年初增加3.60个百分点,主要监管指标符合监管要求。
商贸物流五朵云平台全部上线 组建商贸物流银行联盟
2018年4月,郑州银行发起成立中国商贸物流银行联盟。
目前联盟成员涵盖“一带一路”沿线重要节点城市金融机构、全国著名物流、电商等全国行业龙头企业共30余家,其中包括南京银行、杭州银行、徽商银行、长沙银行、桂林银行5家联盟副主席单位和渤海银行、兰州银行、青岛银行、平顶山银行、威海市商业银行、中建七局、众泰汽车、怡亚通、中企云链、双汇集团、传化集团、洛阳栾川钼业集团、中原商业保理、长久物流15家联盟理事单位。
如果说联盟是商贸金融的组织平台,“五朵云”则扮演着商贸金融落地实施的技术平台。
五朵云,是指“云物流”、“云交易”、“云融资”、“云商”和“云服务”,云物流提供物流行业的结算、融资、撮合服务,云交易提供支付结算、电子渠道、财资管理服务,云融资提供线上供应链融资服务,云商提供产业链信用流转服务,云服务则提供企业客户专业化增值服务,对应的五大功能解决资金流、信息流、商流、物流四流合一问题。2018年,郑州银行“五朵云”平台全部上线。
小微企业贷款户数半年增加九千户 推出五大拳头产品
截至6月30日,郑州银行单户授信总额人民币1,000万(含本数)及以下小微企业贷款余额人民币259.66亿元,较年初增长13.78%,高于全行贷款增速2.57个百分点,贷款户数65,675户,较年初增加9,234户。
针对小微企业融资难、融资贵问题,郑州银行推出了包含经营类和消费类两大体系的“循环授信”制度,在授信有效期限内可循环使用、随借随还、随用随贷;针对小微企业推出了“提前授信”制度,即郑州银行存量小微企业客户均可在贷款到期前向再次提出贷款申请,郑州银行通过提前受理申请并进行调查、审查、审批,实现提前授信。
针对小微企业、个体工商户小额高频、抵押物少等问题,郑州银行推出以“简单”为核心的“简单派”小微金融服务品牌。“简单派”包括“派生意、派生活、派信用”三大产品体系共28支产品,覆盖了不同类型的小微群体。其中,“派生意”16支产品主要为小微企业生产经营贷款;“派生活”9款产品是向自然人发放的消费类贷款;“派信用”下属的3款产品则是对优质信誉的自然人、小微企业主发放的信用类小额贷款。
郑州银行围绕“龙头企业+农户”合作模式推出的“中征应收账款质押贷款”模式,被人民银行总行誉为“郑州模式”,在全国推广。
此外,郑州银行还推出“接着贷”、“科技贷”、“保证保险贷”等产品。
个人非保本理财规模突破300亿元
资管新规发布后,郑州银行致力于理财业务净值型转型工作,从产品研发、投研能力、人员配置、系统优化等方面全面开展。今年上半年,郑州银行发行净值型产品3个系列,服务净值型客户数量占全行总理财客户的20%左右。
2019年上半年,郑州银行个人非保本理财规模突破300亿元,净值型理财产品存续规模达人民币70.37亿元,较年初增加人民币68.37亿元,结构大幅优化。手机银行用户新增24万户,同比增幅12.94%;交易285.93万笔,同比增幅61.54%;交易金额人民币394.55亿元,同比增幅29.54%。截至